存款利率全面進(jìn)入1%時(shí)代

近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行集體下調(diào)存款掛牌利率，拉開(kāi)了新一輪存款利率下調(diào)的序幕。在國(guó)有大行率先行動(dòng)后，全國(guó)性股份制銀行、部分區(qū)域性銀行也火速跟進(jìn)，一時(shí)間，“降息潮”愈演愈烈。據(jù)了解，經(jīng)過(guò)此次調(diào)整，活期存款接近零利率，1年期定存利率跌破1%，存款利率全面進(jìn)入1%時(shí)代。

六大行拉開(kāi)降息序幕

據(jù)了解，此次六家國(guó)有大行下調(diào)涉及多個(gè)存款品種。其中，活期利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為0.65%、0.85%（郵儲(chǔ)銀行為0.86%）、0.95%（郵儲(chǔ)銀行為0.98%）、1.05%。

值得注意的是，本輪國(guó)有大行存款掛牌利率下調(diào)后，三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別降至1.25%和1.3%。經(jīng)過(guò)此次調(diào)整，存款利率全面進(jìn)入1%時(shí)代。

中國(guó)工商銀行：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：

中國(guó)銀行：

中國(guó)建設(shè)銀行：

交通銀行：

郵儲(chǔ)銀行：

股份行及城商行快速跟進(jìn)

“根據(jù)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，此前存款利率下調(diào)，都是國(guó)有大行帶頭，股份制銀行、城商行隨之跟進(jìn)，中小銀行陸續(xù)實(shí)施。這意味著，接下來(lái)其他銀行將陸續(xù)調(diào)整存款利率。”青島一股份制銀行理財(cái)經(jīng)理向記者表示。

記者采訪了解到，在股份制銀行方面，多數(shù)銀行整存整取1年期、2年期掛牌利率分別降至1.15%、1.2%。三年期和五年期定期存款利率調(diào)整幅度普遍較大。

除全國(guó)性銀行外，部分區(qū)域性銀行也迅速跟進(jìn)調(diào)整。這些利率相比國(guó)有大行、全國(guó)性股份制銀行同期利率略高，在吸引儲(chǔ)戶存款方面具有一定優(yōu)勢(shì)。

銀行凈息差持續(xù)承壓

此次銀行密集調(diào)降利率主要是因?yàn)殂y行凈息差持續(xù)承壓。來(lái)自金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較2024年末下降9個(gè)基點(diǎn)。此次調(diào)降存款利率直接響應(yīng)央行降準(zhǔn)降息組合拳，旨在降低銀行資金成本，緩解凈息差收窄壓力，為后續(xù)貸款讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰挪空間。

存款利率是否還有進(jìn)一步下調(diào)空間？業(yè)內(nèi)人士指出，從目前銀行凈息差壓力、存款市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡及引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步下降、市場(chǎng)利率維持低位等方面看，國(guó)內(nèi)存款利率仍有下調(diào)可能。不過(guò)，隨著利率進(jìn)一步走低，尤其是活期存款利率降至0.05%，后續(xù)存款掛牌利率統(tǒng)一調(diào)整的空間明顯收窄。

存款“搬家”趨勢(shì)日益顯現(xiàn)

面對(duì)當(dāng)前低利率環(huán)境，存款搬家的趨勢(shì)正日益顯現(xiàn)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，4月份居民部門(mén)存款減少1.39萬(wàn)億元，同期非銀存款大增，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.57萬(wàn)億元，同比增加1.90萬(wàn)億元。

“2020年的時(shí)候存100萬(wàn)，五年期利率能有4%至5%，現(xiàn)在真是低太多了。”在市北區(qū)敦化路一股份制銀行的營(yíng)業(yè)廳內(nèi)，儲(chǔ)戶王阿姨對(duì)記者說(shuō)，近期她把到期的存款取出，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的定期利率已是“1”開(kāi)頭，百萬(wàn)存款五年期利息“縮水”了三分之二。

值得注意的是，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，不少年輕一族將理財(cái)、投資的方向轉(zhuǎn)向了基金。據(jù)螞蟻財(cái)富公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2025年4月底，有937萬(wàn)名90后、00后同時(shí)配置了余額寶貨幣基金、債券基金、黃金基金。今年前4個(gè)月“固收+”基金用戶同比增長(zhǎng)88%。與此同時(shí)，來(lái)自天相投顧數(shù)據(jù)顯示，一季度“固收+”基金規(guī)模增長(zhǎng)超1000億元，環(huán)比增長(zhǎng)5.55%。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，年輕人通過(guò)多元化配置降低對(duì)單一資產(chǎn)的依賴，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，這一現(xiàn)象既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。投資者需在低利率時(shí)代主動(dòng)優(yōu)化配置，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，而金融機(jī)構(gòu)則需提供更多透明、低門(mén)檻的穩(wěn)健產(chǎn)品，共同推動(dòng)財(cái)富管理市場(chǎng)健康發(fā)展。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李雯

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