在金融市場日益繁榮的當下，各類金融產品為我們的生活帶來便利與收益的同時，也滋生了一些不法現象。其中，“代理退保”“代理維權”“減免債務”等不法中介亂象，正悄然威脅著消費者的合法權益和金融市場的穩定秩序。今天，我們通過案例，一同看清這些騙局的真面目。

典型案例一

市民張先生于2015年1月通過電話銷售方式投保了一份20萬元保額重疾險保單。2023年6月，一位“專業理財人員”向小區鄰居提供免費保單講解，表示張先生的保單保費高、保額低，且正常退保金額也非常低，很多投保過該險種的客戶都通過其代辦了退保，可以比自行退保多退很多錢，而自己只收取500元—1000元“辛苦費”，并向張先生出示了一份年收益率高達10％的理財方案，建議張先生也跟其他鄰居一樣，退掉手里的保單來投資所謂的高收益理財產品。張先生聽了很心動，但還是不放心，專程到保險公司確認保單情況。

經保險公司調查，張先生投保的是交10年保障至80周歲的重疾險種，還有1年多就繳完保費，現在退保非常可惜，退保有一定損失，但比“專業理財人員”告知的退保金額要高很多，經保險公司工作人員講解后，張先生恍然大悟，意識到差點落入“代理退保”的陷阱。

案例分析：經調查，上述案例中的“專業理財人員”其實是“代理退保”黑色產業利益鏈上的人員，利用客戶對保險合同的不了解及逐利心理，誘導客戶委托其代理退保，并將退保金額購買其推薦的所謂高收益理財產品，以達到收取高額代理費用、新產品傭金等目的。代理退保黑色產業鏈通過誘導消費者非理性退保，致使其面臨高額代理費、保障中斷、再投保成本激增及個人信息泄露等風險。經過客服人員的耐心說明，客戶系統了解了保險合同的內容，意識到“代理退保”人員的險惡用心，慶幸自己沒有上當，否則將財保兩失。最終，客戶選擇繼續持有保單，并向當地公安機關報案。

防范提醒：退保會給客戶帶來三重損失。保單生效后，猶豫期外申請退保，只能退還保單的現金價值，而不是已交保費，通常是有損失的。建議在申請退保前，先查看一下保險合同現金價值表中的退保金額。同時，保單退保即保險合同終止，原來由保險公司承擔的高額醫療費用風險、意外風險、身故風險等，均由客戶及其家庭自行承擔。另外需要注意的是，隨著年齡增長、身體健康問題增加等，重新投保會出現保費增加、附條件承保，甚至拒保等情況。且新投保保單有等待期，等待期內出險，保險公司是不承擔保險責任的。客戶在保單持有過程中，如有任何疑問，可通過保單銷售人員、官方客服、官微等官方渠道了解，或通過監管機構等正規途徑咨詢或維權。切勿相信網絡廣告，以免落入不法分子陷阱，損害個人的財產及個人信息安全。

典型案例二

日前，市民張先生收到一條自稱是“專業金融維權機構”發來的短信，聲稱可幫他辦理高額保險退保，手續費低廉。王先生此前購買了一份長期保險，近期因資金周轉問題，正猶豫是否要退保。看到短信后，他心動不已，隨即聯系了對方。對方聲稱他們有專業的團隊和渠道，與保險公司內部人員熟悉，保證能幫王先生全額退保。在誘導下，王先生按照要求提供了身份證、保單、銀行卡等個人重要信息，并簽訂了一份所謂的“代理退保協議”，還支付了一筆前期費用。

然而，后續事情的發展卻出乎張先生的意料。在“代理退保”過程中，對方不斷以各種理由要求張先生繼續轉賬，說是用于打通關系、應對保險公司調查等。當張先生意識到可能被騙，想要停止委托時，卻發現自己不僅損失了前期支付的費用，個人信息也被泄露。更糟糕的是，由于他中途配合“代理退保”中斷與保險公司的正常溝通，其保單權益受到嚴重影響，甚至面臨被保險公司認定為惡意退保、列入行業黑名單的風險。

案例分析：這一案例正是不法中介打著“代理退保”旗號實施詐騙的典型。不法中介往往通過電話、短信、網絡等渠道廣撒網，以“全額退保”“高息借款”“減免債務”等誘人說辭吸引消費者。他們利用消費者對金融知識的欠缺和一時的經濟困境，編造虛假理由，騙取信任。而在辦理所謂“代理業務”時，要求消費者提供大量個人敏感信息，這些信息一旦落入不法分子手中，可能被用于其他違法犯罪活動，如電信詐騙、盜刷銀行卡等，給消費者帶來更大的財產損失和安全隱患。

防范提醒：“代理退保”等行為嚴重干擾了正常的金融市場秩序，破壞了保險合同的穩定性和嚴肅性。大量不合理的退保行為，不僅影響保險公司的正常經營，也使得其他誠信投保人的權益間接受損，損害了整個金融行業的信譽。面對這些不法中介的騙局，消費者應主動學習保險、信貸等金融知識，了解各類金融產品的特點和權益，提高自身風險意識和辨別能力，不輕易相信“天上掉餡餅”的好事。如果對金融產品或服務有疑問、需要維權，應直接聯系金融機構客服或通過正規的投訴渠道反映問題，切勿輕信不明來歷的“代理維權”機構。同時，消費者還應時刻牢記個人信息的重要性，不隨意向陌生機構或個人提供身份證、銀行卡、保單等信息，避免因信息泄露帶來不必要的麻煩。

青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬

責任編輯：王海山