普惠金融作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，是服務實體經(jīng)濟、普惠民生的重要體現(xiàn)，也是踐行金融政治性、人民性的最直觀體現(xiàn)。
一直以來，建設(shè)銀行青島市分行認真落實黨中央、國務院、監(jiān)管機構(gòu)及總行普惠金融戰(zhàn)略部署和戰(zhàn)略規(guī)劃，貫徹落實普惠金融戰(zhàn)略的各項政策措施，持續(xù)開展“千企萬戶大走訪”活動，不斷健全普惠金融新機制，持續(xù)構(gòu)建普惠金融新模式，全面提升普惠發(fā)展新動能。
“分行自普惠金融業(yè)務開展以來，通過推動落實普惠金融‘五專機制’、優(yōu)化業(yè)務流程、拓寬服務渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品體系，借力金融科技打造一體化經(jīng)營模式，不斷提升金融服務支持實體經(jīng)濟能力，有效解決社會痛點和民生難點。”建設(shè)銀行青島市分行相關(guān)負責人介紹，特別是今年以來，建行青島市分行普惠金融業(yè)務更是迎來快速發(fā)展，今年一季度末，普惠金融貸款余額突破300億元大關(guān)，截至目前，普惠金融貸款余額326億元，服務客戶數(shù)量2.4萬戶，以高質(zhì)量普惠金融擔當服務實體經(jīng)濟的主力軍，為島城經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻“建行力量”。
豐富產(chǎn)品體系 供給服務有“力度”
小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟、擴大就業(yè)以及改善民生的重要力量。
記者了解到，自2017年建行普惠戰(zhàn)略業(yè)務啟動以來，針對小微企業(yè)的融資難點，圍繞“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，建設(shè)銀行青島市分行借助大數(shù)據(jù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”等新技術(shù)，建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務的普惠金融“五化三一”線上融資服務模式，即“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費。將平臺化、數(shù)字化經(jīng)營作為推動普惠金融戰(zhàn)略的落腳點，以金融科技為支撐，打造普惠金融新生態(tài)，做到普惠金融的“精準滴灌”和穿透落地。
聚焦降低門檻、簡化流程、減少抵押等小微企業(yè)的需求痛點，建設(shè)銀行青島市分行不斷探索適合小微企業(yè)的新型融資模式、服務手段及信貸產(chǎn)品，不斷拓寬普惠金融的廣度和深度。
“以產(chǎn)品供給的創(chuàng)新和升級精準對接小微企業(yè)需求，分行普惠金融業(yè)務初步實現(xiàn)了對客戶‘總有一款適合你’的承諾。目前，普惠線上新模貸款產(chǎn)品共有‘小微快貸’‘ 個體工商戶快貸’‘交易快貸’及‘小微善貸’四大產(chǎn)品體系，并根據(jù)目標客戶、數(shù)據(jù)來源及風險緩釋方式不同，推出30余項子產(chǎn)品，打造了抵押快貸、信用快貸、善新貸等多項優(yōu)勢產(chǎn)品。”上述建設(shè)銀行青島市分行相關(guān)負責人介紹道，以“小微快貸”為例，該產(chǎn)品體系通過收集和積累交易支付、融資結(jié)算、資信風險評估等海量數(shù)據(jù)，建立360度客戶統(tǒng)一視圖，通過建立標準化的評價模型，為小微企業(yè)“畫像”，從而突破小微企業(yè)缺信用、缺擔保、群體數(shù)量大、個體差異強的銀行融資服務瓶頸，進而實現(xiàn)了小微企業(yè)全流程線上融資。企業(yè)通過“建行惠懂你”APP、建行網(wǎng)銀或手機銀行等渠道，實現(xiàn)全流程7×24小時網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，從貸款申請、審批、簽約到支用，全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，只需幾分鐘即可完成貸款全流程，極大提高了小微企業(yè)融資的便捷性及可獲得性，切實幫助小微企業(yè)解決融資難問題，贏得廣泛認可。目前“小微快貸”包含了信用快貸、抵押快貸、質(zhì)押快貸、平臺快貸四項一級子產(chǎn)品，并圍繞小微企業(yè)交易、結(jié)算、納稅、經(jīng)營等場景，已推出近20項二級子產(chǎn)品，云稅貸、抵押快貸等多項產(chǎn)品成為建行服務小微的主力產(chǎn)品。
青島某木業(yè)設(shè)備有限公司是一家集高品質(zhì)木工機械設(shè)備銷售、售后服務為一體的木工機械企業(yè)，企業(yè)憑借良好的信譽和較高的服務水平贏得了市場的贊譽，企業(yè)的訂單數(shù)量一直在穩(wěn)步增長。2019年企業(yè)在拓展規(guī)模的同時，因部分客戶的應收賬款遲遲不能回收，導致企業(yè)的流動資金一時之間“捉襟見肘”，企業(yè)也面臨向其他下游客戶交付產(chǎn)品的巨大資金壓力。
建設(shè)銀行青島市分行在了解到企業(yè)面臨的困境后，客戶經(jīng)理第一時間上門深入了解情況，并為企業(yè)推薦分行“小微企業(yè)抵押快貸”產(chǎn)品，企業(yè)在了解到“抵押快貸”產(chǎn)品具有利率低、用款靈活、手續(xù)簡便等優(yōu)點后，當場提出申請，分行在1周內(nèi)便為其走完了所有貸款流程，迅速為企業(yè)發(fā)放了495萬元貸款紓解困境。
“實在是太感謝了！這筆貸款就是一場及時雨啊，不光咱工作人員專業(yè)，產(chǎn)品也給力，不愧是國有大行的風范！”企業(yè)負責人激動地對客戶經(jīng)理說道。
記者了解到，建設(shè)銀行青島市分行還在后期的合作中結(jié)合該企業(yè)逐年發(fā)展的實際情況，為其量身辦理了含房產(chǎn)抵押、納稅數(shù)據(jù)等多種擔保方式的小微企業(yè)貸款，目前該企業(yè)于分行授信額度已增長至近1000萬元。該公司在分行的服務與貸款資金支持下，客戶數(shù)量和訂單規(guī)模也獲得井噴式的增長，目前已發(fā)展成為省內(nèi)知名的木工機械企業(yè)，客戶遍布國內(nèi)外，年銷售收入近億元。
下沉客群經(jīng)營 便捷貸款有“溫度”
聚焦個體工商戶、商戶、農(nóng)戶、小微企業(yè)主等市場主體，建設(shè)銀行青島市分行在大力發(fā)展小微企業(yè)金融服務的同時，進一步將經(jīng)營重心向個體工商戶客戶群下沉。
記者了解到，以數(shù)據(jù)拓源增強對個人類商戶客群服務的能力，分行推出“個人經(jīng)營快貸”系列產(chǎn)品，針對個體工商戶、小微企業(yè)主等群體，推出“個人經(jīng)營信用快貸”“個人經(jīng)營抵押快貸”“商戶云貸”“商葉云貸”的特色產(chǎn)品，為客戶提供方便、快捷、優(yōu)惠的普惠貸款服務。
市民孫女士經(jīng)營著一家主營業(yè)務為樂器批發(fā)、零售的古琴文化交流中心，今年她想要擴大經(jīng)營規(guī)模，但奈何手頭資金有限。建行青島嶗山支行客戶經(jīng)理第一時間上門實地了解其經(jīng)營情況，經(jīng)現(xiàn)場溝通，為其辦理個體工商戶抵押快貸，最終審批下來10年期的130萬元個人經(jīng)營抵押貸款。“抵押利率低，期限又長，還能隨用隨借，真是既劃算又便利啊。”孫女士表示，建行不僅貸款政策靈活高效，還能享受優(yōu)惠利率，解決了自己的燃眉之急，真正做到了為百姓提供優(yōu)質(zhì)服務，助力個體經(jīng)濟快速發(fā)展。
“建行真是幫了我的大忙，這20萬元幾分鐘就到賬了，真沒想到我這煙草證這么好使，真是雪中送炭！”李滄區(qū)振華路的煙草商戶朱女士同樣對建行服務贊不絕口。原來朱女士平時主要做煙酒糖茶批發(fā)零售，近期由于訂貨使用了大量資金，使得朱女士的經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了難處，可沒想到這困難被建行轉(zhuǎn)眼就解決了。建行青島振華路支行客戶經(jīng)理指引朱女士使用“惠懂你”App申請了49萬元的“商葉云貸”額度，并當場支用20萬元，剩余額度方便隨時應對朱女士未來的資金需求，速度、效率、便利程度都讓朱女士連連贊嘆。
這些生動的案例，正是建設(shè)銀行青島市分行踐行金融為民理念，深耕普惠金融領(lǐng)域的真實寫照。記者了解到，依托金融科技，分行還著力強化數(shù)字化平臺建設(shè)，推動銀政兩端信息互聯(lián)，將銀政數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信用信息，破解信息不對稱的融資痛點，著力提升市場主體用信增信能力。其中，分行與青島市稅務局、青島市住房公積金中心、山東省國家電網(wǎng)、青島市不動產(chǎn)登記中心開展深度交流合作，推出了 “云稅貸”“薪金云貸”“云電貸”“互聯(lián)網(wǎng)+抵押登記”等一系列特色普惠金融產(chǎn)品及服務，以產(chǎn)品供給的完善，有力提升金融服務多樣性與普惠性。
下一步，建設(shè)銀行青島市分行將積極貫徹落實國務院有關(guān)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的相關(guān)部署，持續(xù)聚焦破解小微企業(yè)融資難融資貴，不斷探索普惠金融服務場景，立足產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品圖譜，持續(xù)提升金融服務供給，讓普惠金融“活水”精準滴灌千企萬戶。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬
責任編輯：王海山
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