8月30日，國(guó)有六大銀行2023年半年報(bào)全部出爐。2023年上半年，六家銀行凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，聚焦主責(zé)主業(yè)，信貸投放合理有序，但受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行等因素影響，息差有不同程度下降。展望下半年，各銀行管理層表示，息差下行壓力仍然存在，將提高生息資產(chǎn)占比。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，除工商銀行、建設(shè)銀行在營(yíng)業(yè)收入小幅下降外，其余各行均保持營(yíng)收與凈利潤(rùn)雙增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。具體來(lái)看，2023年上半年，工商銀行營(yíng)業(yè)收入4474.94億元，下降2.3%；凈利潤(rùn)1747.20億元，同比增長(zhǎng)1.1%。建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)收入4002.55億元，下降0.59%；凈利潤(rùn)1672.95億元，同比增長(zhǎng)3.12%。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行上半年?duì)I業(yè)收入分別為3657.58億元、3192.07億元，同比分別增長(zhǎng)0.8%、8.88%，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1338.31億元，同比增長(zhǎng)3.9%，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1276.88億元，同比增長(zhǎng)3.35%。郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入1769.76億元，同比增長(zhǎng)2.03%；凈利潤(rùn)496.38億元，同比增長(zhǎng)5.23%。交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1371.55億元，同比增長(zhǎng)4.77%；凈利潤(rùn)465.66億元，同比增長(zhǎng)5.47%。
信貸投向上，各家銀行突出主責(zé)主業(yè)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
工商銀行表示，該行投向制造業(yè)貸款余額達(dá)3.6萬(wàn)億元、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2萬(wàn)億元、綠色信貸余額超5萬(wàn)億元，普惠貸款余額突破2萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款近4萬(wàn)億元，民營(yíng)企業(yè)貸款余額突破5萬(wàn)億元。
息差下行壓力較大
中期業(yè)績(jī)顯示，今年上半年，多家銀行凈息差有不同程度下降。工商銀行年化凈利息收益率為1.72%，同比下降31個(gè)基點(diǎn)；農(nóng)行凈利息收益率為1.66%，同比下降36個(gè)基點(diǎn)；中行凈息差為1.67%，較去年同期下降9個(gè)基點(diǎn)；交通銀行凈息差同比下降22個(gè)基點(diǎn)。
8月30日，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅在2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從下半年趨勢(shì)來(lái)看，息差下行壓力仍然較大。
他說(shuō)：“從境內(nèi)來(lái)看，今年LPR繼續(xù)下調(diào)，所以貸款利率水平可能還要進(jìn)一步下降，帶動(dòng)人民幣息差繼續(xù)下行。從境外來(lái)看，美聯(lián)儲(chǔ)加息進(jìn)度減弱，市場(chǎng)預(yù)計(jì)四季度將進(jìn)入尾聲，因此外幣息差的改善空間面臨進(jìn)一步壓力。”
交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍認(rèn)為：“從趨勢(shì)來(lái)看，資產(chǎn)收益率下一步仍然面臨下行壓力，存款定期化的趨勢(shì)延續(xù)，存款成本下降的幅度小于貸款端，銀行業(yè)息差仍然面臨一定下行壓力，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，預(yù)計(jì)息差將保持在合理區(qū)間。”
回應(yīng)存量房貸調(diào)整
面對(duì)近期市場(chǎng)及投資者較為關(guān)切的存量房貸利率調(diào)整問(wèn)題，多家銀行作出回應(yīng)。農(nóng)行副行長(zhǎng)林立表示，當(dāng)前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)的動(dòng)向，將在有關(guān)政策方案明確后，抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完善合同文本，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整工作，積極做好組織實(shí)施。
“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持‘房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的’定位，凡是符合政策有利于老百姓的事情，我們都會(huì)全力做好規(guī)范的金融服務(wù)。”林立表示。
建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮認(rèn)為，存量按揭貸款利率按市場(chǎng)化原則進(jìn)行重新商定，將對(duì)銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門(mén)具體的指導(dǎo)方案還沒(méi)有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測(cè)算有一定難度，但總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來(lái)一定下行壓力。
本報(bào)記者 石詩(shī)語(yǔ) 王方圓
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)
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