科技創(chuàng)新是城市發(fā)展的原動力。青島市“十四五”科技創(chuàng)新規(guī)劃提出，到2025年青島市高新技術企業(yè)將達到8000家，高新技術產業(yè)產值占規(guī)模以上工業(yè)產值比重達65%，打造國際化創(chuàng)新型城市標桿。
產業(yè)是肌體，金融是血脈。城市的科技創(chuàng)新離不開金融助力。今年以來，青島農商銀行敢于自我革新，大膽突破，通過完善科技金融服務體系、升級科技企業(yè)扶持措施、創(chuàng)新科技金融產品升級科技金融服務，持續(xù)加大對高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、隱形冠軍、瞪羚和“小巨人”企業(yè)的支持力度。
銀政搭橋，暢通科技企業(yè)融資綠色通道
為打破高新技術企業(yè)信息不對稱和融資成本高的桎梏，青島農商銀行積極與青島市科技局等政府部門合作，資源共享、優(yōu)化流程、減費讓利、高效審批，以政銀協力共同服務科技企業(yè)。
針對科技局等部門提供的高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等清單，青島農商銀行實行“白名單”管理，進行全面走訪，為每一家企業(yè)建立金融服務檔案。
青島農商銀行與青島市科技局簽訂戰(zhàn)略合作協議，設專項支持青島市科技創(chuàng)新發(fā)展。
2022年9月，該行與青島市科技局簽訂戰(zhàn)略合作協議，承諾未來五年提供不少于100億元投融資額度，專項支持青島市科技創(chuàng)新發(fā)展。同時，成立科技金融創(chuàng)新工作專班，啟動科技金融特色支行建設，建立專業(yè)服務團隊，精準解決科技型企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”難題，打通科技企業(yè)融資綠色通道。
因勢利導，量身定制科技企業(yè)專屬產品
青島海之晨工業(yè)裝備有限公司是一家致力于工廠自動化服務的高新技術企業(yè),企業(yè)急需大量資金擴大生產。青島農商銀行客戶經理在得知這一情況后立即到現場收集材料，短短一周，300萬元“投保貸”信用貸款資金便打到企業(yè)賬戶中。“以前申請貸款，準備材料和審批時間都很長，辦一次貸款得跑好幾趟銀行。這次貸款不用抵押物僅憑投資協議就能拿到資金，真是讓我們又驚又喜！”企業(yè)負責人高興地說。
“投保貸”是以銀行信貸投放與創(chuàng)投機構股權投資相結合的方式，為科技企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資新模式。企業(yè)辦理該項業(yè)務不僅無需房產、土地等有形資產抵押，還將獲得人行青島中支、市科技局和財政局的專項貼息資金支持，極大的降低了融資成本。據了解，今年以來，青島農商銀行已為島城8家企業(yè)辦理投保貸業(yè)務9筆4700余萬元。
精準匹配科技型企業(yè)的特點，青島農商銀行還陸續(xù)推出“專精特新”信用貸、高新技術企業(yè)信用貸、“專精特新”企業(yè)跨境直貸業(yè)務、e貼寶等科技企業(yè)專屬產品，連同已有的人才貸、專利權質押保險貸款、保貸通、e貸系列線上信貸產品等，形成了涵蓋科技型企業(yè)經營全周期、線上線下、本幣外幣全面的產品體系，能夠全面滿足科技型企業(yè)融資需求。到目前，青島農商銀行已為300余家各類科技型企業(yè)發(fā)放“專精特新”信用貸、高企信用貸等信用類貸款近20億元。
客群建設，專屬活動實現全覆蓋精準營銷
2022年初，青島農商銀行啟動公司“客群提升建設年活動”，走訪科技型企業(yè)6000余家，深度了解科技型企業(yè)金融需求，精準匹配融資服務方案。
祥瑞利爾（青島）智能裝備有限公司是一家以汽車零部件加工為主營業(yè)務的“專精特新”企業(yè)，其下游客戶主要是國內某大型汽車生產集團及其配套廠。經過幾年發(fā)展，公司已成為該汽車生產集團青島地區(qū)最大的零部件供應商。在公司客群提升建設年活動走訪中，青島農商銀行了解到，企業(yè)運營資金出現缺口，但苦于缺乏有效擔保，難以獲得傳統(tǒng)銀行授信。針對這一情況，青島農商銀行第一時間為企業(yè)提供信用融資計劃，高效滿足企業(yè)融資需求。
公司客群提升建設年活動讓很多像祥瑞利爾的科技型企業(yè)得到了量身定制的融資解決方案，截至2022年10月底，該行已支持“專精特新”、高新技術企業(yè)等科技類企業(yè)近900家，貸款余額100億余元。
專屬機構，走出科技金融特色服務道路
2022年9月，青島農商銀行首家科技金融特色支行掛牌成立，金融服務范圍以膠州灣北部灣區(qū)為圓心，輻射青島全轄科技產業(yè)鏈條。該支行是青島農商銀行緊跟青島市科技政策導向建立的專業(yè)服務科技產業(yè)發(fā)展的專營機構，以“創(chuàng)新科技金融、服務科技企業(yè)、賦能科技產業(yè)”為目標，配備科技金融服務專業(yè)團隊，開通科技金融綠色審批通道，重點助力科技型企業(yè)的科技成果轉化，致力于打造科技金融的熱帶雨林。到目前，科技金融特色支行已服務科技型企業(yè)23戶，運用創(chuàng)新科技金融產品7款，以燎原之勢助推科技型企業(yè)升級迭代，提質發(fā)展。
2022年9月，青島農商銀行首家科技金融特色支行掛牌成立。
不積跬步、無以至千里，不積小流，無以成江海。下一步，青島農商銀行將堅持創(chuàng)新理念，深度聚焦科技企業(yè)客群，構建“政府+金融+科技”服務模式，不斷通過創(chuàng)新產品、優(yōu)化服務、讓利企業(yè)、擴大服務覆蓋面等方式，為島城科技型企業(yè)高質量發(fā)展輸送源源不竭的金融動能。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：王海山
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