開欄語：第40個國際消費者權(quán)益日即將來臨。 “3·15”既是消費者的維權(quán)日，也是金融消費者風(fēng)險教育的重要時間窗口。本報自今日起與青島銀保監(jiān)局聯(lián)合推出系列專欄，為消費者普及金融知識，強化消費者風(fēng)險教育，倡導(dǎo)理性消費觀念。

當(dāng)前，社會上存在一些個人或機構(gòu)打著“代理維權(quán)”、“法律咨詢”等旗號，以非法牟利為目的，誘導(dǎo)保險消費者委托其代理“全額退保”事宜，給部分消費者造成了重大損失，并且嚴(yán)重干擾了保險行業(yè)的正常秩序。在此提醒廣大消費者：依法合理維權(quán)，警惕“代理退保”風(fēng)險。

一、“代理退保”運作套路

1.非法渠道獲取客戶信息，主動聯(lián)系慫恿退保

“代理退保”人員一般先非法購買消費者信息或通過各種社交平臺、居民區(qū)發(fā)布“全額退保”的誘導(dǎo)性廣告，主動接觸保險消費者，惡意詆毀消費者已購買的保單，并承諾可以幫助其向保險公司爭取“全額退保”。

2.簽訂代理協(xié)議，收取巨額費用

成功唆使客戶后，“代理退保”機構(gòu)會與客戶簽署代理協(xié)議，并且約定成功退保后另外收取高達30%-60%的手續(xù)費。同時，“代理退保”機構(gòu)會以方便代辦投訴為由，掌握消費者的保單信息、身份證信息、家庭地址、通訊信息、銀行賬號等。

3.切斷客戶與保險公司的聯(lián)系，代為投訴

指導(dǎo)客戶辦理新手機號供其代為投訴使用，切斷客戶與保險公司的直接聯(lián)系渠道，并且準(zhǔn)備好話術(shù)誘導(dǎo)客戶對其保單代理人進行“釣魚錄音”，甚至杜撰難以還原的銷售話術(shù)或行為，作為“銷售誤導(dǎo)”的證據(jù)。

4.退保成功后再次誘導(dǎo)客戶

在消費者退保后，部分“代理退保”機構(gòu)會借助消費者的信任再次向其推薦其他保險產(chǎn)品或者理財產(chǎn)品，以此獲得銷售傭金。

二、“代理退保“存在的風(fēng)險

1.保障缺失風(fēng)險

消費者退保后如想再次投保，由于投保年齡、健康狀況等變化，可能會面臨費率上漲、被拒保等風(fēng)險。消費者應(yīng)了解所購保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、保障功能、除外責(zé)任和退保損失等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險保障需求，謹(jǐn)慎衡量是否有必要終止保險合同。

2.資金受損或遭受詐騙風(fēng)險

部分“代理退保”機構(gòu)為牟取利益，退保前要求消費者支付高額手續(xù)費或定金，退保后誘導(dǎo)消費者購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他保險產(chǎn)品以賺取傭金，甚至利用其所掌握的消費者信息進行非法獲利，消費者不但沒有維護合法權(quán)益，反而落入騙局，資金損失難以挽回。

3.個人信息泄露風(fēng)險

提供給“代理退保”機構(gòu)的身份信息很可能被不法分子惡意使用，甚至在消費者不知情的情況下辦理網(wǎng)絡(luò)借貸，使消費者面臨各種未知損失。部分“代理退保”人員與黑惡勢力勾結(jié)，以扣留銀行卡、身份證件等手段對消費者加以控制，甚至進行騷擾、恐嚇或威脅。

4.法律風(fēng)險

編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行投訴、舉報或誣告，干擾社會經(jīng)濟生活秩序，可能面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險。

特別提醒：通過正規(guī)渠道，依法合理維權(quán)。消費者可以通過保險公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映訴求，也可以向監(jiān)管部門反映，還可以通過調(diào)解、仲裁、訴訟等其它途徑解決，切不可參與非法惡意“代理退保”行為。