機構民稱：中國銀行山東省分行

產品/服務名稱：大資管時代高凈值客戶財富管理投融資綜合理財項目（股權通）

服務類型：投融資綜合服務

?【創(chuàng)新能力】：

1.該綜合理財項目緊跟中國目前大資管時代財富管理需求，創(chuàng)新性地構建了“三維立體”化理財業(yè)務新模式，秉承“統(tǒng)一戰(zhàn)略、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一渠道、統(tǒng)一客戶”原則，打破了銀行傳統(tǒng)的對私和對公客戶財富管理服務的割裂，突破性地實現了為高凈值私人銀行及財富客戶量身定制從個人到企業(yè)的一站式綜合服務方案，滿足了高凈值客戶的財富管理投資需求，以及部分擁有實體企業(yè)的高凈值客戶的企業(yè)資金管理需求。依托集團聯(lián)動、公私聯(lián)動、上下聯(lián)動，在全國范圍內借助集團多元化平臺，通過產品和服務創(chuàng)新，滿足客戶多方位金融需求，提升中國境內財富管理綜合服務水平,具有不可磨滅的歷史創(chuàng)新高度和意義，堪稱財富管理業(yè)務縱深化、多元化、立體化的里程碑。

2.在投資端，秉承克強總理“支持實體經濟，金融資源要向實體經濟傾斜”的戰(zhàn)略國策,該項目通過募集高凈值客戶專屬投資產品，將客戶資金直接投向企業(yè)實體資產，拓寬大資管時代私人銀行客戶理財服務新渠道,形成企業(yè)客戶融資需求與個人產品的完美對接。在用理財產品服務實體經濟的同時，滿足了個人客戶多維度、多元化的產品投資需求,完美解決了財富客戶及私人銀行客戶尋求兼具安全性、流動性、盈利性的高品質理財的迫切產品需求，在某些產品屢屢產生違約風險的波動性理財環(huán)境下，獨樹一幟地通過“安全墊”、“預警止損線”及“優(yōu)先級和次級比率”等結構化及多維度保障設計，最大程度上提升新形勢下客戶理財產品的投資安全性，為全國尤其是青島金融市場的穩(wěn)定做出卓越的貢獻。

3.在資產端，有效破解了黨中央和國務院關注的經濟新常態(tài)下的資產荒難題，該融資方案具有劃時代的重大意義，對探索財富管理與銀行業(yè)務的多元化經營拓展了新的業(yè)務模式，并具有較強的可推廣性和可復制性。該業(yè)務為客戶所在企業(yè)量身定制融資方案，打破個人企業(yè)主多數依靠銀行傳統(tǒng)信貸獲得生產資金的舊有模式，及時滿足了客戶背后企業(yè)的經營用款需求，形成了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的有效補充。在資產證券化的經濟大背景下，將企業(yè)主的個人股權轉化為個人客戶可投資資產，幫助企業(yè)客戶在短期內迅速實現資金募集，解決貸款抵押物瓶頸及授信審批時效等系列問題，及時滿足了公司經營用款需求，成為了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的有效補充。

4.在平臺端，創(chuàng)新性地充分利用了中國銀行集團化、國際化的獨特優(yōu)勢，化“宏觀優(yōu)勢”為財富管理工作的“實際生產力”，謀大局、抓機遇，讀懂戰(zhàn)略、順勢而為，打造上下聯(lián)動、服務基層、真正以客戶為中心的優(yōu)質理財環(huán)境。中國經濟面臨轉型發(fā)展的新常態(tài)，銀行業(yè)競爭也已逐漸脫離簡單產品組合和單純報價競爭的舊紅海血拼時代。如果銀行仍然局限于傳統(tǒng)業(yè)務模式發(fā)展思路，必然會喪失諸多市場機會。在大資管時代，資本市場的崛起會成為造富的新舞臺和中國銀行業(yè)務拓展尤為值得關注的新藍海。中國銀行專門下發(fā)《關于推進與中銀證券聯(lián)動為客戶提供多元化服務的通知》，指導全國借助集團多元化平臺，通過產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，將上市公司股東資產盤活及財富管理與私人銀行高端服務作為拓展核心私人銀行客戶的重要工作，更好地滿足客戶多方位金融服務需求，不斷提升中國銀行財富管理綜合服務水平。

5.在通道端，該項目創(chuàng)新實現了個人客戶財富管理由“賣產品”的通道業(yè)務向“創(chuàng)產品”的研發(fā)平臺轉變。中國銀行在全國批準設立了7家研發(fā)中心，在新常態(tài)下，以新思維、新視野、新格局發(fā)展個人業(yè)務，抓住大資管時代的發(fā)展背景，增強業(yè)務創(chuàng)新和研發(fā)能力，由“賣產品”的通道業(yè)務向“創(chuàng)產品”的研發(fā)平臺轉型，真正實現“以客戶為中心”的財富管理業(yè)務發(fā)展。

?【收益能力】：

1.形成私行專屬投資產品，該產品為非保本浮動收益類產品，預期最大收益率為年化6%左右，滿足個人客戶的多渠道投資需求；

2.通過直接融資方式，解決個人客戶背后企業(yè)的經營用款需求，實現客戶個人和企業(yè)的投融資綜合服務；

3.通過不斷拓展現有個人及企業(yè)客戶服務的廣度和深度，滿足客戶雙向需求的同時，也拓寬了銀行中間業(yè)務的收入來源；

4.將個人投資端資產荒問題的解決與服務實體經濟完美結合，具有極強的現實意義和社會價值。

?【風控能力】：

1.在投資端，一方面確保個人客戶投資的風險承受能力與產品項目相匹配，另一方面當遇到極端情況時，可通過變現股票償付本金和收益，同時設置預警止損線，當股價下跌至一定價格時，即提示融資方追加質押股票或現金，甚至強制平倉變現，最大程度保證個人投資客戶資金的安全性，目前已敘做的項目均未出現兌付問題。

2.在資產端，做好客戶的融資方案設計，使融資額與其企業(yè)運營狀況、個人資產狀況相匹配，確?？蛻粽w資產的良性運轉。

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