錢某以個人名義借款40萬元未還，后錢某和丈夫?qū)O某被銀行告上法庭。本案債務(wù)是否為夫妻共同債務(wù)？孫某是否應(yīng)承擔共同還款責任？最終，法院憑共同還款聲明認定系夫妻共同債務(wù)。
據(jù)了解，2016年10月27日，錢某與某銀行簽訂了一份《個人住房借款合同》，約定借款40萬元用于購買房屋，以所購房產(chǎn)提供抵押擔保，并辦理了抵押登記。孫某與錢某系夫妻關(guān)系。2016年10月17日，孫某在《個人住房貸款申請表及面談記錄》第三頁的共同還款聲明、共同抵押聲明等聲明落款處簽字捺印。該申請第二頁記載了貸款金額、貸款期限、貸款利息等。借款合同簽訂后，該銀行按照約定發(fā)放貸款。誰知，錢某未依約還款，該銀行遂訴至法院，請求判令被告孫某、錢某共同承擔還款責任，并對抵押財產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)。
法院經(jīng)審理認為，在《個人住房借款合同》中，共同借款人處雖為空白，即孫某并未簽字確認，但該借款發(fā)生在孫某、錢某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，孫某在《個人住房貸款申請表及面談記錄》第三頁共同還款聲明上簽字，且貸款申請表第二頁載明的貸款金額、貸款期限、貸款利息等足以證明共同還款聲明系為《個人住房借款合同》出具的還款聲明，故應(yīng)認定孫某有共同舉債的意思表示。因此，本案債務(wù)為夫妻共同債務(wù)，孫某應(yīng)對該筆貸款承擔共同還款責任，該銀行有權(quán)對抵押房產(chǎn)處分的價款享有優(yōu)先受償權(quán)。
【法官點評】
關(guān)于夫妻共同債務(wù)的認定標準，2018年1月，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》對夫妻共同債務(wù)的認定標準進行修訂，認定了夫妻共同債務(wù)以夫妻雙方共同意思表示為原則。2021年正式實施的《中華人民共和國民法典》第一千零六十四條吸收了司法解釋的上述規(guī)定，認定為夫妻共同債務(wù)的一般包括三種情形：一是夫妻“共債共簽”，或者是一方事后追認；二是夫妻一方婚內(nèi)以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務(wù)；三是夫妻一方婚內(nèi)以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務(wù)，但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示。
為了避免因夫妻共同債務(wù)認定問題產(chǎn)生爭議：第一，對債權(quán)人而言，如果借款人向其借款，債權(quán)人應(yīng)讓借款人配偶在借款合同上共同簽字確認，即“共債共簽”是保障債權(quán)實現(xiàn)最穩(wěn)妥的措施。實踐中，商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，對已婚者一般都要求夫妻雙方共同到場簽字。以夫妻共同財產(chǎn)設(shè)定抵押的，抵押合同亦要求夫妻雙方共同簽字確認。第二，對于舉債方的配偶來說，應(yīng)當謹慎對待借款行為，一旦與配偶共同簽署借款協(xié)議或追認配偶的債務(wù)，將面臨承擔共同還款的法律責任，除非有證據(jù)證明被欺詐、脅迫、顯失公平等法定情形，否則無法避免承擔共同還款的責任。
在此，法官提醒，債權(quán)人向夫妻一方出借款項時，應(yīng)要求舉債人配偶作出共同借款的意思表示，否則債權(quán)人應(yīng)對該借款屬于夫妻共同債務(wù)承擔舉證責任。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 劉瑞東
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