青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)專訊（記者 李菁） 8月28日，權威機構新加坡《亞洲銀行家》雜志發(fā)布了亞洲銀行家中國獎項名單，青島銀行美團聯(lián)名信用卡斬獲“中國最佳聯(lián)名信用卡產(chǎn)品”大獎。
2018年9月，青島銀行美團聯(lián)名信用卡正式上線，采用純線上運營模式，“秒批”的效率令人印象深刻。憑借這一新發(fā)卡理念和與美團點評集團的合作，僅用一年時間發(fā)卡規(guī)模就突破了100萬張。截至2020年6月，聯(lián)名卡累計發(fā)卡近152萬張，比去年同期增長超過260%，發(fā)卡量躋身全國城商行十強。
伴隨越來越多的消費者對聯(lián)名卡的青睞，信用卡交易頻率、使用頻次也隨之增加。目前青島銀行美團聯(lián)名信用卡月均交易筆數(shù)突破300萬次，處于全國城商行領先地位，客戶月均交易筆數(shù)接近10筆。作為全國首批A+H城商行，青島銀行打造的創(chuàng)新金融產(chǎn)品逐漸走進了市民的日常消費生活當中。
美團首選了青島，首選了青島銀行
在青島學習對接上海現(xiàn)代服務業(yè)的當下，青島銀行與美團點評集團先行一步的合作尤為引人矚目。
2018年9月，美團上市不久，便與青島銀行聯(lián)合推出了“青島銀行美團聯(lián)名信用卡”，這是全國首張主打生活消費場景的信用卡。
作為美團上市后在新金融領域的第一個大動作，青島銀行成為美團在這一領域的首家合作銀行。而這次合作，其實早在2017年就已悄然開啟。
2017年10月27日，在青島市政府的牽頭下，青島銀行與美團正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將集中各自優(yōu)勢資源，探索全新金融服務模式，在普惠金融服務模式創(chuàng)新、消費金融、中小企業(yè)信貸等多方面進行合作。
按照美團創(chuàng)始人王興的規(guī)劃，未來美團將與多家銀行合作，覆蓋近3.6億消費客群。而青島作為北方極具標桿意義的智慧城市，青島銀行作為彼時山東的唯一一家上市銀行，成了王興的首選。
這一合作對于青島銀行來講也有著非凡的意義，青島銀行借助美團超高頻次的客流與場景，精準對接目標客群，降低獲客成本，搶占了C端線上消費場景入口。與此同時，青島銀行還借助大數(shù)據(jù)、科學建模、大規(guī)模零售信貸風險管理技術等優(yōu)勢，顯著提高了自身基于互聯(lián)網(wǎng)的全流程風控能力，為后續(xù)經(jīng)營提供了有力支撐。
更重要的是，青島銀行憑借其品牌影響力以及便捷的線下網(wǎng)點優(yōu)勢，為自己創(chuàng)造了與美團戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新開展信用卡業(yè)務，實現(xiàn)“大零售”轉型的絕佳契機。
聚焦“信用”生活，打通金融服務“最后一公里”
隨著用戶消費水平的逐步提升和移動互聯(lián)技術的飛速發(fā)展，用戶的消費行為和消費習慣發(fā)生了顯著的變化。如何方便快捷地獲得更好的消費體驗，成為人們的基本訴求之一。作為中國生活服務電子商務領軍平臺，美團提供的本地生活服務，已滲透到了日常生活的方方面面，對當下人們的消費需求形成了高度覆蓋。拿出手機輕輕一點，美食即刻送到，省心省力。
與主流銀行的信用卡業(yè)務不同，青島銀行信用卡作為行業(yè)中的“后浪”，選擇以美團作為新的切入點，深度聚焦美團場景和美團用戶，精準觸達本地用戶最關心的“生活”需求，打造了一系列圍繞“吃”的美食權益，給用戶帶來更美好的生活體驗。
對于青島銀行信用卡自身發(fā)展來說，將美團在渠道、科技、場景等方面的能力，與青島銀行在資金、風控、網(wǎng)點等方面積累的經(jīng)驗形成優(yōu)勢互補，實現(xiàn)“金融+場景”雙向賦能，從而更好地打破用戶增長瓶頸，實現(xiàn)平臺業(yè)務規(guī)模的超速發(fā)展。
巨大的用戶需求意味著無限的市場潛力，目前，我國正處于經(jīng)濟轉型的關鍵時期，實現(xiàn)本地居民的基本金融需求，是做好普惠金融工作的重要舉措。青島銀行以信用卡為契機，與本地用戶建立高頻互動關系，通過大規(guī)模消費場景觸達用戶真實需求，讓金融服務下沉，在構建普惠金融“最后一公里”新生態(tài)的同時，也為實現(xiàn)青島銀行“大零售”轉型創(chuàng)造了機遇。
塑造城商行“零售之王”
近年來，由于金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影響，銀行對公業(yè)務發(fā)展受到擠壓。在此背景下，零售業(yè)務逐漸成了銀行創(chuàng)收的重要引擎。
青島銀行零售業(yè)務特色鮮明，學習富國銀行發(fā)展“交叉銷售”業(yè)務，發(fā)展“接口銀行”，并積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，與美團聯(lián)合推出互聯(lián)網(wǎng)信用卡。
2015年底和2019年初，青島銀行登陸港股和A股時，就將“零售銀行”和“接口銀行”作為其特色業(yè)務來介紹給全球的投資者，除了大零售模塊之外，目前青島銀行已經(jīng)搭建了交通體系、醫(yī)療體系、云繳費體系、核心企業(yè)網(wǎng)絡融資平臺、資產(chǎn)管理體系和園區(qū)支付體系等六大接口平臺。
登陸A股市場之后，青島銀行持續(xù)加強零售銀行業(yè)務的產(chǎn)品體系、風控管理和服務建設，加大金融科技應用、拓展線上線下渠道，滿足客戶在支付結算、個人貸款、信用卡消費、財富管理等各個方面的需求，構建了多元服務體系，為零售客戶提供便利的服務和順暢的體驗。
多年來，青島銀行持續(xù)發(fā)力新零售業(yè)務，各項數(shù)據(jù)排名城商行前列，以美團聯(lián)名信用卡為例，雖然目前與美團合作的區(qū)域性銀行很多，但青島銀行的發(fā)卡數(shù)量、用卡規(guī)模均處于中小型銀行前列，新零售之路，在青島銀行逐漸萌發(fā)、迭代、塑造成型。
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